Como começar a economizar dinheiro quando você está quebrado

Bem vindo àGuiaMediaMentepara a vida, nosso conselho imperfeito sobre como se tornar um adulto.

Se você está lutando para economizar alguns dólares a cada mês, você está em boa companhia. Cerca de um quarto dos americanos afirmam ter menos de US $ 1.000 para cobrir uma emergência, de acordo com um relatório da Prudential pesquisa de funcionários em tempo integral. Entre dívidas estudantis, aluguel e sua conta de telefone celular, economizar para grandes objetivos, como comprar uma casa ou um carro, pode parecer um sonho irreal.

Mas não desista ainda. O truque para começar é se concentrar no que você pode fazer, não no que você não pode. O objetivo de economizar, mesmo que seja apenas alguns dólares, é começar a criar o hábito, Erin Lowry, a especialista em finanças pessoais por trás Broke Millennial , diz. Você pode não conseguir economizar $ 10.000 este ano, por exemplo, mas há uma boa chance de economizar $ 100 ou até $ 1.000.

Pode parecer que seu senhorio e Sallie Mae estão engolindo todos os seus contracheques, mas há maneiras de começar a desperdiçar alguns dólares de cada vez. O segredo é ter uma visão clara de seus gastos, ter disposição para mudar e compreender que economizar é o autocuidado supremo.

Veja como fazer:

Você não precisa conseguir um grande aumento ou se comprometer com um orçamento austero para começar a economizar. Pague-se primeiro. Não me importo com o quanto você está falido ... Não me importo com quanta dívida você tem, disse Frank Byrd, diretor de investimentos da Fielder Capital na cidade de Nova York.

Como você faz isso? Comece reservando apenas US $ 5 por semana e colocando-os em uma conta poupança que rende juros, separada da conta corrente que você usa para pagar contas. O simples fato de colocar suas economias em um único lugar pode motivá-lo a aumentar ainda mais, pois você verá que seus esforços serão recompensados.

Quando se trata de poupança para a aposentadoria, não se preocupe com o quanto você deve estar salvando. Em vez disso, concentre-se no que você posso Salve . Se você está retirando uma porcentagem de seus ganhos antes de impostos do seu salário, nenhuma quantia é muito pequena: eu sempre disse, olhe, comece com um por cento. Você vai entrar no jogo, Ted Benna, criador do 401 (k), disse NPR em junho.

Depois de criar o hábito de economizar, procure outras maneiras de economizar dinheiro. Se você mora em uma cidade, use o transporte público em vez dos serviços de compartilhamento de viagem para economizar pelo menos US $ 10 por viagem. Tente embalar um almoço três dias por semana para economizar outros US $ 25 por semana ou mais. Corte uma assinatura de revista,assinatura de serviço de streaming, e essainscrição na academiavocê não usa mais para economizar US $ 100 ou mais por mês.

A banqueira da cidade de Nova York, Jade Liou, aprendeu com a crise de 2008 e com seus próprios anos magros pagando pela pós-graduação por que cada US $ 5 conta. Na verdade, eu iria a três mercearias diferentes para comprar coisas e economizaria alguns dólares por semana, disse ela. Quando se tratava de transporte, se eu pudesse andar, faria isso em vez de pegar o metrô para todos os lugares. Eu geralmente não pegava táxis naquela época. Isso parece muito trabalho, mas me economizou muito dinheiro.

Sua vida social não precisa desaparecer, mas definitivamente irá evoluir. Zina Kumok, a blogueira de finanças pessoais por trás Moedas Conscientes lembra como, durante a recessão, eu tentava evitar sair para comer ou ir a bares e outras coisas. Então era muito mais fácil quando eu estava tipo, ok, vamos apenas sair na casa de alguém e trazer um pacote de seis ou algo assim.

Amigos querem brunch? Faça um potluck, em vez de gastar mais de US $ 20 em um restaurante. Se seus amigos insistem em ir a bares, só vai durantehappy hours com desconto.

Uma maneira de garantir que você economize é configurar os saques automáticos. Isso pode ser uma transferência direta de sua conta corrente para sua poupança ou com a ajuda de um aplicativo como o Digit ou Acorns. Digit observa meus gastos para ver quanto gasto e depois economiza um pouco e me atualiza todos os dias sobre meu saldo bancário, diz Ariel Davis, um editor de Nova York. Nozes , por outro lado, retira uma determinada quantia de dinheiro de sua conta a cada semana e, em seguida, investe em fundos mútuos, ações ou fundos negociados eletronicamente de sua escolha.

Se você quiser começar a aumentar as coisas além de colocar um por cento de seu salário em seu 401 (k) ou $ 10 por semana em sua conta poupança, você vai precisar dar uma olhada em seus gastos gerais. Que significaanotando tudovocê paga por cada dia. Você pode fazer isso usando uma planilha simples como o Planilhas Google ou com o aplicativo de anotações do seu telefone. Se você quiser ajuda, aplicativos como Como , Capital Pessoal , e Você precisa de um orçamento Facilite o controle de suas despesas vinculando-o a seus cartões de crédito e contas bancárias.

Depois de ver quanto gasta com roupas em um mês normal, por exemplo, você pode decidir reduzir em 25%. Ou você pode decidir mudar para um apartamento mais barato para economizar no aluguel. Não existe um único caminho certo. Cabe a você descobrir suas prioridades e decidir onde está mais disposto - e motivado - a reduzir.

Um grande motivo pelo qual as pessoas não podem economizar é porque estão pagando dívidas. Embora algumas dívidas, comoempréstimos estudantis, é inevitável, eliminar dívidas de cartão de crédito com juros altos deve ser uma prioridade. Com taxas de juros médias em torno de 17 por cento anualmente, e o jovem carregando um saldo de cerca de $ 5.800 em seus cartões, você poderia facilmente acabar pagando US $ 1.000 por ano apenas em juros.

Eliminar sua dívida, ou mesmo uma pequena parte dela, pode permitir que você coloque o dinheiro que você paga atualmente em juros em uma conta poupança. O planejador financeiro certificado Roger Ma recomenda colocar os fundos extras no cartão de crédito com a taxa de juros mais alta primeiro. Mas se você acha que terá mais satisfação em pagar pelo menos uma conta de uma vez, coloque dinheiro extra (que você economizou trazendo seu almoço para o trabalho e cancelando a inscrição na academia) no cartão com o menor saldo para iniciar um efeito bola de neve .

Agora, para uma mudança de poder: gaste apenas dinheiro com contas e necessidades (verdadeiras) por 30 dias para recuperar todos os seus hábitos diários (e economizar dinheiro no processo!), J. Money, o especialista em finanças pessoais por trás do blog Orçamentos são sexy , recomenda.

Compreender a diferença entre desejos e necessidades é uma maneira poderosa de controlar seus gastos. Não se trata de negar a si mesmo mês após mês; É sobre aprender onde você pode cortar se tiver uma grande meta de dinheiro em mente, como apagar a dívida do cartão de crédito ou economizar para uma viagem.

Quanto a onde colocar todo o dinheiro que você está economizando agora, você tem três boas opções: uma conta poupança com juros, um 401 (k) com seu empregador ou um IRA que você mesmo criou. Uma conta poupança é melhor para economias de curto prazo e um fundo de emergência para cobrir despesas inesperadas. Graças ao aumento das taxas de juros, você pode ganhar cerca de dois por cento de juros anuais em alguns bancos.

Para poupança para a aposentadoria, use sua empresa 401 (k), não apenas porque você pode ter as deduções feitas diretamente no seu salário, mas também porque sua empresa pode muito bem igualar suas contribuições, o que é dinheiro de graça.

Os IRAs funcionam bem se você não tiver uma conta de aposentadoria patrocinada pelo empregador. Você pode abrir um do Fidelity, Vanguard e muitas outras instituições financeiras e transferir fundos de sua conta corrente para seu IRA.

Por fim, lembre-se que cada dólar economizado quando você opta por trazer o seu almoço hoje ou comprar um vestido à venda na próxima semana, é um presente para você. Isso faz sentido, diz Liou. E quando você economiza e investe em cima de economizar, ele aumenta com o tempo.

Siga Ilana Novick no Twitter .