A corretora de imóveis de Miami, Karen Hollihan, se lembra muito bem do crash da bolsa de 2008. “Quando os mercados caíram, minha cabeça também”, disse Hollihan, que também é minha mãe. “Lembro-me de estar em Nova York, andando pela rua e vendo as pessoas assistindo às telas de TV, sem palavras, e as telas mostrando travamentos de 500 a 600 pontos por dia. Isso acontecia diariamente. Uma vez, eu simplesmente desabei e chorei.”
O que a salvou foi reduzir os custos a um mínimo absoluto e uma contabilidade rigorosa de todas as despesas e contas futuras. “Diariamente, semanalmente, mensalmente, anualmente – até hoje”, ela contou. “Sei exatamente quanto vou precisar no ano, onde economizar, quais são meus limites em gastos desnecessários ,' ela disse.
Ver minha mãe beliscar centavos, desligar o ar condicionado para economizar dinheiro e sofrer de ansiedade foi um alerta. Como escritora freelancer morando em uma das cidades mais caras do país, já estou dolorosamente ciente de como é importante manter minhas finanças em dia. Mas com investidores prevendo a próxima queda do mercado de ações em algum momento nos próximos anos, decidi conversar com alguns especialistas para descobrir o que posso fazer agora para me preparar para a próxima recessão.
Embora muitos jovens como eu tenham apenas começado a investir e estejam vivendo essencialmente de um salário para o outro, podemos nos proteger de ficar completamente destituídos quando a economia piorar. Desde o foco na redução da dívida até a aquisição de novas habilidades, veja como fazer isso:
Esmagar sua dívida
A eliminação da dívida deve ser uma prioridade. Isso porque, se você perder seu emprego ou renda de investimento em uma recessão, provavelmente acumulará ainda mais contas. “Priorize as dívidas da taxa mais alta para a taxa mais baixa e comece a pagar as dívidas de taxa mais alta. A dívida com altas taxas de juros deve ser abordada primeiro, pois você não deseja que isso se acumule e se torne uma dívida maior no futuro”, disse Wendy Liebowitz, MediaMente-presidente da Fidelity Investments em Fort Lauderdale, Flórida.
A melhor maneira de reduzir a dívida do cartão de crédito ou do empréstimo estudantil é descobrir como você está gastando dinheiro agora e como colocar mais de seus ganhos nessas contas. Comece simplesmente por acompanhando suas despesas para que você possa ver onde está gastando mais do que deveria. “Ao gastar dinheiro com o que é importante para você agora, e não gastar com coisas que não são importantes, você pode se adaptar mais facilmente se ocorrer uma recessão, disse Ross Levin, planejador financeiro certificado da Accredited Investors Wealth Management.
Invista de forma mais inteligente
Se você tem alguns milhares de dólares guardados para a aposentadoria, agora é a hora de garantir que não seja tudo em um único investimento. “Ter um portfólio bem diversificado isola você de perdas permanentes”, disse Lucas Casarez, planejador financeiro certificado da Level Up Financial Planning. “Fazer grandes apostas em uma única empresa ou setor pode explodir muito; a maioria das pessoas não percebe quanto risco está correndo quando está muito concentrada em seus investimentos e esquece o importante papel da diversificação.”
Em vez de ficar obcecado com criptomoedas ou prometer empresas de maconha medicinal , amplie seus horizontes financeiros. A ideia geral é ter um mix de ações e títulos – índice fundos mútuos ou ETFs são a maneira mais fácil de conseguir isso - assim como alguns investimentos internacionais, que você pode obter da mesma maneira. Aqui está uma introdução guia para investir para ajudá-lo a apontar na direção certa.
Quanto mais jovem você for ao equilibrar seu portfólio, melhor será a longo prazo. “Investir cedo e muitas vezes permite que os millennials aproveitem o custo médio do dólar e o crescimento composto ao longo do tempo”, disse Liebowitz. Mesmo um grande sucesso nos próximos dois anos parecerá um pontinho no radar daqui a uma ou duas décadas.
Espere o inesperado
Uma reserva de dinheiro de três a seis meses para despesas de subsistência é ideal, mas mesmo reservar apenas US $ 500 ajudará quando os tempos estiverem apertados. “Essa economia lhe dará a confiança necessária para superar os momentos difíceis que podem ocorrer em uma recessão”, disse Casarez. O melhor lugar para estacionar esse dinheiro é em um conta poupança com juros onde você pode acessá-lo rapidamente.
Se até US $ 500 parecerem muito devido ao alto aluguel ou contas de empréstimos estudantis, é hora de dar uma olhada em seus gastos ou encontrar maneiras de aumentar sua renda. Vamos começar com os gastos, pois é a coisa mais fácil de controlar.
Controle seus gastos
Você é gastando mais do que ganha cada mês? Nesse caso, dê uma olhada exatamente no que você está comprando e comece a fazer pequenos ajustes. “A grande coisa a se prestar atenção é o mínimo que você pode fazer para impactar sua situação”, disse Levin. “Você pode optar por pular um show, mas não pode optar por não pagar o aluguel.”
Quer reduzir ainda mais seus custos? Coma mais uma refeição por semana em casa em vez de em um restaurante para economizar pelo menos $ 50 por mês , limpe sua unidade de armazenamento para salvar outra $ 87 por mês , ou consiga um colega de quarto para economizar centenas de dólares por mês. Existem literalmente centenas de maneiras de economizar dinheiro se você colocar sua mente para ele.
Saiba seu valor
Ganhar mais dinheiro agora tornará mais fácil guardar alguns para mais tarde. Embora a maneira mais simples de fazer isso seja recebendo um aumento , esses aumentos incrementais muitas vezes só acompanham a inflação devido à estagnação salarial. Você terá uma chance melhor, no entanto, se tiver habilidades altamente valorizadas ou escassas. “Um engenheiro de software de uma corporação de varejo será menos vulnerável do que um funcionário de escritório na mesma empresa”, disse Michel Dilmanian, economista do Morgan Stanley.
Aprender novas habilidades para expandir suas oportunidades de trabalho deve ser sempre uma prioridade. “A programação de computadores e outras habilidades ‘hard’ devem continuar em alta demanda em relação a outras habilidades”, disse Dilmanian. “Há também uma escassez em várias ocupações na área da saúde, e a demanda por mão de obra qualificada deve continuar aumentando à medida que a população envelhece.” Os empregos com maior risco são aqueles que fornecem bens e serviços discricionários, como varejo, veículos novos, móveis domésticos, eletrodomésticos.
Se você decidir investir em novas habilidades ou em uma nova carreira, fique atento aos custos e recompensas. “Considere a duração desse próximo passo”, disse Liebowitz. “Seria melhor ficar parado e construir uma carreira do que começar do zero a cada poucos anos? Analise o custo e os benefícios de cada opção antes de tomar uma decisão.”
Por último, faça um ponto agora de rede com colegas, tanto para ter uma noção de como as coisas estão acontecendo em seu setor, quanto para descobrir possíveis vagas de emprego. Simplesmente encontrar um antigo colega de trabalho para tomar uma bebida ou enviar um bilhete para alguém que você conheceu em uma conferência perguntando como as coisas estão indo faz o truque. O objetivo é manter as linhas de comunicação abertas para que você não entre em contato com eles do nada quando as coisas vão para o sul.
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